FSMA-rechtliche Weiterbildungspflichten

Rollen & Statuten

Für Ihre regelmäßige Weiterbildung müssen die Fortbildungspflichten der FSMA erfüllt werden. Welche Pflichten für Sie gelten, hängen von Ihrer Rolle und Ihrem Status ab.

Ihr Status bestimmt, für welche Wissensmodule Sie jährlich eine bestimmte Anzahl von Weiterbildungsstunden absolvieren müssen. Die genauen Zahlen finden Sie unten bei den Statusangaben.

Rolle

Die Fortbildungspflichten gelten unter anderem für die folgenden Rollen:

• VVD (Verantwortlicher für den Vertrieb)
• EL (Geschäftsleiter)
• PCP (Person mit Kundenkontakt)

Statuten

Nachstehend sind die Wissensmodule aufgeführt, die zu den gleichnamigen Statuten gehören, einschließlich der vorgeschriebenen Weiterbildungsstunden. Wenn Sie mehrere Statuten haben, müssen Sie die kumulierte Anzahl an Weiterbildungsstunden absolvieren.

• Versicherungen: 15 Lernstunden pro Jahr
• Bank- und Anlagedienstleistungen: 15 Lernstunden pro Jahr
• Verbraucherkredite: 3 Lernstunden pro Jahr
• Hypothekarkredite: 3 Lernstunden pro Jahr

Aufgrund der Unterteilung in Lernmodule entsprechen unsere inhaltlichen Kriterien der europäischen IDD-Richtlinie hinsichtlich der Fachkenntnisse im Versicherungssektor sowie dem Königlichen Erlass vom 25. Juni 2019.

Lerndauer

Neben der Verpflichtung, die Anzahl der Weiterbildungsstunden zu erfüllen, ist auch der effektive Zeitaufwand ein sehr wichtiger Aspekt. Denn eine Weiterbildungsstunde entspricht einer Stunde effektiven Zeitaufwands.

Die FSMA verlangt nämlich, dass Weiterbildungsstunden nur dann angerechnet werden, wenn ein Mitarbeiter mindestens 80 % der festgelegten Lerndauer tatsächlich absolviert hat.

Die FSMA kontrolliert dies immer strenger, weshalb es notwendig ist, den effektiven Zeitaufwand im Auge zu behalten. Hierfür haben wir spezielle Funktionen entwickelt:

• Compliance-Lerndauer: Hier legen Sie als Manager/Administrator fest, welche Lerndauer erfüllt werden muss und welche Konsequenzen bei Nichteinhaltung drohen.
• Zeiterfassung: Damit überwachen Sie während der Teilnahme an der Weiterbildung, ob Sie die erforderliche Lerndauer einhalten.

Es versteht sich von selbst, dass Sie bei Webinaren grundsätzlich immer die Lerndauer erfüllen und dass Sie beim Studium der Artikel der Lerndauer etwas mehr Aufmerksamkeit widmen müssen.

PCP

Für die PCPs gilt eine „offene Norm“, bei der der Arbeitgeber für die Ausarbeitung und Umsetzung eines jährlichen und aktualisierten Fortbildungsplans verantwortlich ist. Ziel ist es, das Wissen des PCP-Inhabers nachweislich auf dem neuesten Stand zu halten.

Für EL und VVD gilt zudem, dass in den ersten drei Jahren nach ihrer erstmaligen Registrierung als Vermittler oder ihrer Benennung in ihrer Rolle als VVD oder EL mindestens 12 der 15 Fortbildungspunkte für Versicherungsprodukte aufgewendet werden müssen, die von ihnen vertrieben werden oder über die sie die Aufsicht haben.

Erweiterung der Definition des PCP im Bereich der Kreditvermittlung

Am 1. August 2022 wurde die Definition des PCP im Bereich der Kreditvermittlung erweitert.

Die wichtigste Auswirkung dieser Gesetzesänderung betrifft den Bereich der Fachkenntnisse. Infolge dieser Gesetzesänderung müssen Personen, die einem PCP gleichgestellt sind und seit dem 1. August 2022 solche Funktionen bei einem Kreditgeber oder Kreditvermittler ausüben, die Anforderungen an die Fachkenntnisse erfüllen.

Subagent in Ausbildung

Ab dem 1. Januar 2022 ist es ebenfalls möglich, eine Tätigkeit im Bereich des (Rück-)Versicherungsvertriebs unter dem Status eines „Subagenten in Ausbildung“ auszuüben.

Ein „Subagent in Ausbildung“ ist ein (Rück-)Versicherungs-Subagent, der alle Registrierungsvoraussetzungen erfüllt, auch hinsichtlich der erforderlichen theoretischen Kenntnisse, jedoch noch nicht über 6 Monate einschlägige praktische Erfahrung verfügt. Er kann diese einschlägige praktische Erfahrung unter der verstärkten Aufsicht eines (Rück-)Versicherungsmaklers oder -agenten erwerben.

Die Fortbildungspflicht (und der erste Fortbildungszeitraum) für den Versicherungsagenten in Ausbildung beginnt am 1. Januar des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem der Versicherungsvermittler in das von der FSMA geführte Register eingetragen wird. Dabei wird kein Unterschied gemacht, ob es sich beispielsweise um einen Versicherungsagenten oder einen Versicherungsagenten in Ausbildung handelt.

Allgemeines und branchenspezifisches

Ende 2023 hat die FSMA eine völlig neue Reihe von FAQs zur Fortbildung veröffentlicht. Darin finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen, beispielsweise zur Kumulierung von Weiterbildungen und zur Übertragung von Weiterbildungsstunden auf ein nachfolgendes Fortbildungsjahr.

In Bezug auf die Kumulierung von Stunden gibt die FSMA an, dass mindestens 1/3 der gesetzlich vorgeschriebenen Anzahl an Weiterbildungsstunden für branchenspezifische Weiterbildungen reserviert ist (ohne Kumulierung). Die restlichen 2/3 der Weiterbildungsstunden können für allgemeine Weiterbildungen genutzt werden (mit Kumulierung).

Um auf einen Blick erkennen zu können, zu welcher Stundenkategorie ein Artikel gehört, unterscheiden wir bei Advisors Up-to-date Belgien zwischen den folgenden Kennzeichnungen, nach denen Sie auch filtern können.

• Branchenspezifisch (S): Hierbei handelt es sich um Artikel, die sich auf ein einzelnes Wissensmodul beziehen.
• Allgemein (A): Hierbei handelt es sich um Artikel mit breitem Themenumfang, die sich nicht auf ein einziges Wissensmodul beschränken.

Um sicherzustellen, dass das Verhältnis 1/3 zu 2/3 stets eingehalten wird, haben wir bei der Berechnung des Compliance-Prozentsatzes im Wissensmonitor und im Compliance Monitor die Anzahl der allgemeinen Weiterbildungsstunden begrenzt. Für die Wissensmodule „Versicherungen“ und „Bank & Anlagen“ bedeutet dies eine Obergrenze von 10 allgemeinen Weiterbildungsstunden und für die Module „Verbraucherkredite“ und „Hypothekarkredite“ eine Obergrenze von 2 allgemeinen Stunden.

Für die Anzahl der branchenspezifischen Artikel gilt übrigens keine Obergrenze. Sie können Ihre gesetzlich vorgeschriebenen Weiterbildungsstunden also vollständig mit branchenspezifischen Artikeln absolvieren.

Das Verhältnis von 1/3 branchenspezifisch und 2/3 allgemein ist eine Empfehlung der FSMA und keine gesetzliche Verpflichtung. In Ausnahmefällen können die erforderlichen Weiterbildungsstunden daher auch vollständig mit allgemeinen Artikeln absolviert werden. Dennoch ermutigen wir die Teilnehmer, auch branchenspezifische Artikel zu belegen, da dies von der FSMA bevorzugt wird.

Beispiel

Angenommen, Sie sind im Bereich „Versicherungen“ registriert und müssen jährlich 15 gesetzliche Weiterbildungsstunden absolvieren. Sie haben 13 Stunden in der Kategorie „Allgemein“ und 2 Weiterbildungsstunden in der Kategorie „Branchenspezifisch“ absolviert.

Dann haben Sie zwar 15 Stunden absolviert, sind aber nicht konform und erfüllen damit nicht die Richtlinien der FSMA. Denn gemäß den FSMA-Standards müssen Sie mindestens 5 Weiterbildungsstunden in der Kategorie „Branchenspezifisch“ absolvieren.

Bei der Berechnung des Compliance-Prozentsatzes wird die Anzahl der allgemeinen Weiterbildungsstunden in diesem Fall also auf 10 Stunden (statt 13 Stunden) begrenzt.

https://help.get-uptodate.com/nl/support/solutions/articles/103000317093-teveel-behaalde-uren-overdragen

Mangel an Weiterbildungsstunden

Es kann vorkommen, dass du in einem bestimmten Kalenderjahr die erforderliche Anzahl an gesetzlichen Weiterbildungsstunden nicht erreichst. Das ist sehr ärgerlich, aber es gibt Lösungen.

Im Folgenden erklären wir Schritt für Schritt, was du tun kannst, wie dies administrativ nachverfolgt wird und wie ein eventueller Mangel ausgeglichen werden kann.

Szenario 1: Mangel inzwischen ausgeglichen

In vielen Fällen lässt sich der Fehlbestand noch einfach ausgleichen. Die FSMA gestattet, dass fehlende Weiterbildungsstunden aus einem Kalenderjahr in den ersten drei Monaten des folgenden Kalenderjahres nachgeholt werden.

In diesem Fall:

• darf das Unternehmen offiziell erklären, dass der Fehlbestand inzwischen ausgeglichen wurde 
• müssen keine zusätzlichen Unterlagen oder Erklärungen eingereicht werden

Im Cabrio-Dossier der FSMA reicht es aus, das entsprechende Kästchen anzukreuzen. Bitte beachten Sie: Die erforderlichen Belege und Teilnahmebescheinigungen müssen intern aufbewahrt werden, falls später eine Kontrolle stattfinden sollte.

Szenario 2: Nachholprogramm

Ist es nicht möglich, den Rückstand sofort zu beseitigen? Dann bietet die FSMA auch die Möglichkeit, ein Nachholprogramm aufzustellen.

Konkret bedeutet dies:

• Das Defizit wird innerhalb von sechs Monaten nach Wahl dieser Option ausgeglichen
• Sie geben dies in Cabrio an und fügen den Nachholplan hinzu

Auch in diesem Fall reicht es aus, in Cabrio das entsprechende Kästchen anzukreuzen.

Für eine vollständige Erläuterung verweisen wir gerne auf den aktuellsten FSMA-Newsletter zur Meldung von Weiterbildungsstunden. Darin werden die Regeln und Möglichkeiten ausführlich erläutert.

Lernziele

Alle gesetzlichen Weiterbildungen sind an ein Lernziel geknüpft. Ein Lernziel ist eine kurze Beschreibung der relevanten Kenntnisse, Einsichten und Fähigkeiten. Dadurch wird der Bezug zur Praxis noch optimiert!

Seit dem 1. Januar 2021 werden die Lernziele nicht mehr pro Fachbereich, sondern pro Modul festgelegt. Dabei unterscheiden wir für den Wissensbereich Versicherungen zwischen den Kategorien: Grundlagen, Lebensversicherung und Nichtlebensversicherung.

Berichterstattung an die FSMA

Vermittler und Kreditgeber müssen einmal jährlich in ihrem Online-Registrierungsdossier in Cabrio bestätigen, ob sie die Fortbildungspflicht erfüllt haben. Dazu kreuzen Sie unter dem Reiter „Fortbildung“ das entsprechende Kästchen an. Sie müssen keine Bescheinigungen oder Dokumente hochladen. Sie geben lediglich an, ob:

• die Fortbildungspflicht vollständig erfüllt wurde
• ein eventueller Rückstand inzwischen ausgeglichen wurde
• oder ein Nachholprogramm gestartet wurde

Die Meldung ist ab dem 15. Dezember möglich und muss spätestens bis zum 31. März des Folgejahres erfolgen. Die erforderlichen Belege und Teilnahmebescheinigungen bewahren Sie intern auf, für den Fall, dass die FSMA diese später anfordern sollte.

Weitere Erläuterungen finden Sie im FSMA-Newsletter zur Meldung von Weiterbildungsstunden.

FSMA-Akkreditierung

Up-to-date (Akkermans & Partners) ist als Ausbildungsanbieter für FSMA-Weiterbildungen in den Bereichen Versicherungen, Bank- und Wertpapierdienstleistungen, Verbraucherkredite und Hypothekarkredite akkreditiert. Unsere FSMA-Akkreditierungsnummer lautet 500230ABCH.

FSMA-FAQ zur Weiterbildung

Ende 2023 hat die FSMA eine völlig neue Reihe von FAQs zur Weiterbildung veröffentlicht. Darin finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen, beispielsweise zur Kumulierung von Weiterbildungen und zur Übertragung von Weiterbildungsstunden auf das nächste Fortbildungsjahr.

• FSMA Neuigkeiten – FAQ zur Weiterbildung – 18. Dezember 2023